Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"e375629f-279f-4312-bd22-3ebf4fe732c3","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A korábbi főpolgármester az LMP főpolgármester-jelöltjének keddi Facebook-posztjára reagált. Tarlós szerint Vitézy ugyan mondogatta, de soha semmi bizonyítéka nem volt arról, hogy az oroszok miatt mozdították volna el a BKK éléről.","shortLead":"A korábbi főpolgármester az LMP főpolgármester-jelöltjének keddi Facebook-posztjára reagált. Tarlós szerint Vitézy...","id":"20240417_tarlos-istvan-valasza-vitezy-davidnak-bkk-oroszok","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/e375629f-279f-4312-bd22-3ebf4fe732c3.jpg","index":0,"item":"48dc800f-8767-41da-bfa4-3611c619713d","keywords":null,"link":"/itthon/20240417_tarlos-istvan-valasza-vitezy-davidnak-bkk-oroszok","timestamp":"2024. április. 17. 13:08","title":"Tarlós István válasza Vitézy Dávidnak: Számtalanszor elmondtam, magamtól is el akartam mozdítani","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"79f96b9a-24e3-4a2a-8060-a7ad1ad62bdd","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Az építési és közlekedési miniszter szerint Magyar nagyobb veszélyt jelent az ellenzékre, mint a Fideszre.","shortLead":"Az építési és közlekedési miniszter szerint Magyar nagyobb veszélyt jelent az ellenzékre, mint a Fideszre.","id":"20240418_lazar-janos-varga-judit-magyar-peter-hangfelvetel","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/79f96b9a-24e3-4a2a-8060-a7ad1ad62bdd.jpg","index":0,"item":"4faa24e5-9a3d-4e46-b5d9-a3ef9bead6d2","keywords":null,"link":"/itthon/20240418_lazar-janos-varga-judit-magyar-peter-hangfelvetel","timestamp":"2024. április. 18. 21:28","title":"Lázár János szerint Varga Judit hülyeségeket beszélt, Magyar Péter pedig atombombát ígért, de csak vízipisztolyt hozott","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d042c089-b026-4254-af40-39e45b5e8a28","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"„Nem hallgathatunk!” címmel tett közzé korábban közös nyilatkozatot 24 református egyháztag, amiben lemondásra szólították fel a kegyelmi botrányba keveredett Balog Zoltán dunamelléki püspököt. Ehhez csatlakoztak azóta még 106-an, köztük lelkészek, történészek és írók.","shortLead":"„Nem hallgathatunk!” címmel tett közzé korábban közös nyilatkozatot 24 református egyháztag, amiben lemondásra...","id":"20240417_meg-106-reformatus-ertelmisegi-allt-ki-balog-zoltannak-le-kell-mondania","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d042c089-b026-4254-af40-39e45b5e8a28.jpg","index":0,"item":"3cdb4847-1a5a-4663-945e-b5f29ec99e9c","keywords":null,"link":"/itthon/20240417_meg-106-reformatus-ertelmisegi-allt-ki-balog-zoltannak-le-kell-mondania","timestamp":"2024. április. 17. 08:52","title":"Még 106 református értelmiségi állt ki: Balog Zoltánnak le kell mondania","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"a6f95a82-8584-424f-9789-252d5527874b","c_author":"hvg.hu","category":"cegauto","description":"Javítják a Hárosi Duna-híd dilatációs szerkezetét.","shortLead":"Javítják a Hárosi Duna-híd dilatációs szerkezetét.","id":"20240417_8-kilometeres-dugo-alakult-ki-a-reggeli-csucsforgalomban-az-m0-son","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/a6f95a82-8584-424f-9789-252d5527874b.jpg","index":0,"item":"8871ab9c-dc00-4e79-81ba-476d4ead68b2","keywords":null,"link":"/cegauto/20240417_8-kilometeres-dugo-alakult-ki-a-reggeli-csucsforgalomban-az-m0-son","timestamp":"2024. április. 17. 08:56","title":"8 kilométeres dugó alakult ki a reggeli csúcsforgalomban az M0-son","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"bbbae446-17de-423d-90a7-481d8b41f34c","c_author":"hvg.hu","category":"tudomany","description":"A Google már teszteli a Gmail androidos alkalmazásában azt a megoldást, amely végre véget vethet a bosszantó hírlevél-tengernek. ","shortLead":"A Google már teszteli a Gmail androidos alkalmazásában azt a megoldást, amely végre véget vethet a bosszantó...","id":"20240418_email-gmail-hirlevel-leiratkozas-hogyan-kell","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/bbbae446-17de-423d-90a7-481d8b41f34c.jpg","index":0,"item":"aacc7b01-4b1f-418e-9996-7bfa391420aa","keywords":null,"link":"/tudomany/20240418_email-gmail-hirlevel-leiratkozas-hogyan-kell","timestamp":"2024. április. 18. 09:03","title":"Jön egy új gomb a Gmailbe, és ez lesz az egyik leghasznosab","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"9cf968c1-fa20-450a-8811-49886ac2f8b1","c_author":"hvg.hu","category":"kkv","description":"Összességében valamivel kevesebb üzemanyag fogyott az idei első negyedévben, mint egy évvel korábban. A prémium üzemanyagok fogyasztása nagyon megugrott – igaz, ezzel együtt is jóval elmarad még a 2021-es szintektől.","shortLead":"Összességében valamivel kevesebb üzemanyag fogyott az idei első negyedévben, mint egy évvel korábban. A prémium...","id":"20240417_meghogy-draga-az-uzemanyag-sokkal-tobb-premium-fogyott-mint-tavaly","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/9cf968c1-fa20-450a-8811-49886ac2f8b1.jpg","index":0,"item":"74d89aed-292a-4afe-a60e-206294b0259b","keywords":null,"link":"/kkv/20240417_meghogy-draga-az-uzemanyag-sokkal-tobb-premium-fogyott-mint-tavaly","timestamp":"2024. április. 17. 13:13","title":"Méghogy drága az üzemanyag – sokkal több prémium fogyott, mint tavaly","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"ca641e45-ebab-40eb-b6d4-5e7f427218e9","c_author":"hvg.hu","category":"tudomany","description":"Úgy tűnik, a Google–OpenAI–Adobe hármas közül utóbbi jár el a legetikusabban, amikor a mesterséges intelligencia betanításáról van szó.","shortLead":"Úgy tűnik, a Google–OpenAI–Adobe hármas közül utóbbi jár el a legetikusabban, amikor a mesterséges intelligencia...","id":"20240417_adobe-mesterseges-intelligencia-video-generalasa","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/ca641e45-ebab-40eb-b6d4-5e7f427218e9.jpg","index":0,"item":"f184f1f3-8d2d-44e8-b571-3d68fc9e2f11","keywords":null,"link":"/tudomany/20240417_adobe-mesterseges-intelligencia-video-generalasa","timestamp":"2024. április. 17. 16:03","title":"Bárki videójáért fizet az Adobe azért, hogy használhassa a mesterséges intelligenciája betanításához","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"f52ec349-194a-4760-8031-e8fe27be90f2","c_author":"hvg.hu","category":"kkv","description":"Az elnök újraválasztási kampánya részeként tűzi zászlajára az amerikai acélipar megvédését.","shortLead":"Az elnök újraválasztási kampánya részeként tűzi zászlajára az amerikai acélipar megvédését.","id":"20240417_joe-biden-ratriplazna-trump-acelvamjara","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f52ec349-194a-4760-8031-e8fe27be90f2.jpg","index":0,"item":"32955d5c-681d-489c-b39a-6858d9a0fdd2","keywords":null,"link":"/kkv/20240417_joe-biden-ratriplazna-trump-acelvamjara","timestamp":"2024. április. 17. 14:58","title":"Joe Biden rátriplázna Trump acélvámjára","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
MNB: a devizahitelezés az egyik legsúlyosabb probléma
szerző:
MTI
Tetszett a cikk?
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) sürgető szociál- és gazdaságpolitikai feladatnak tartja a devizaalapú jelzáloghitel adósok problémájának kezelését.
Az MNB szerdán a lakossági devizaalapú jelzáloghitelekről indított cikksorozatot, amellyel célja, hogy megismertesse a közvéleményt "a devizahitelek - mind gazdasági, mind szociális szempontból kiemelt jelentőségű - problematikájával kapcsolatban a főbb tényekkel, összefüggésekkel" - olvasható a jegybank honlapján szerdán közzétett közleményben.
Az első cikkben Balog Ádám, az MNB alelnöke és Nagy Márton, a jegybank ügyvezető igazgatója kifejti: a devizahitelezés a magyar gazdaság egyik legsúlyosabb problémája mind szociális, mind konjunkturális, mind pedig pénzügyi stabilitási szempontból.
A válság előtti optimista hangulatban a devizahitel egy látszólag olcsó lehetőség volt arra, hogy a remélt jövedelemfelzárkózás várt gyümölcseit egy háztartás hamarabb élvezhesse. A devizahitel kockázatait a forint stabil árfolyama viszont teljesen elfedte - hívja fel a figyelmet a cikkben a két szakértő.
A cikksorozat szerzői kitérnek arra: "ami áldás volt az adósoknak a válság előtt az alacsony törlesztőrészletek miatt, átokká vált a válság során. A törlesztőrészletek tekintetében egy tipikus deviza alapú jelzáloghitel-adós egészen 2010 tavaszáig jobban járt, mint ha forintban vette volna fel ugyanazt a hitelt árfolyamkockázat nélkül, de lényegesen magasabb kamat mellett."
A futamidő első éveiben a devizaalapú jelzáloghitel törlesztőrészlete jóval alacsonyabb volt, mint forinthitel esetén lett volna. Ezzel szemben az elmúlt két évben törlesztőrészlete már átlagosan 20 százalékkal magasabb volt, mint egy 2007-ben felvett forinthitel esetén. A felvételkori törlesztőrészlethez képest pedig több mint 70 százalékkal nőttek a svájci frank alapú jelzáloghitel adós terhei - olvasható a cikkben.
A jegybanki vezetők cikke külön kitér a törlesztőrészletek problematikájára. A tanulmány rámutat: a törlesztőrészletek elviselhetetlen teherré váltak sok háztartás számára, ami két forrásból, a kamat- és az árfolyamveszteségekből származott. A kamatveszteségek oka az egyoldalú kamat- és díjemelések voltak, amivel a bankok a növekvő hitelezési veszteségek és fiskális terhek jelentős részét a teljesítő ügyfelekre tudták hárítani.
A válság során a svájci frank alapú jelzáloghiteleknél mintegy 2 százalékponttal, 6-7 százalékról 8-9 százalékra megemelt teljes hiteldíj-mutató (THM) következtében átlagosan 20 százalékkal emelkedtek a havi törlesztőrészletek. Eközben a forrásköltségek szempontjából irányadó svájci referenciakamat (CHF-LIBOR) nulla közelébe csökkent, ami egy referencia-árazású termék esetében jelentős kamatcsökkentést eredményezett volna.
A hazai gyakorlatban azonban a hitelszerződések olyan erőfölényt biztosítottak a bankok számára a kondíciók megváltoztatása terén, ami lehetővé tette, hogy növekvő veszteségeiket devizaadós ügyfeleik rovására enyhítsék - állítja Balog Ádám és Nagy Márton.
Az árfolyamveszteségek oka a svájci franknak, mint menedékdevizának a válság során bekövetkezett nagymértékű felértékelődése volt. A svájci frank átlagos felvételkori árfolyama 160 forint/svájci frank körül alakult, így csak az árfolyamveszteség miatt a jelenlegi, forintban kifejezett törlesztőrészlet 50 százalékkal magasabb, mint a hitel felvételekor.
Az eltérő kamatozás és az árfolyam-ingadozások a törlesztőrészletek mellett a fennálló tőketartozásra is hatnak. Az eddig eltelt időszakban a svájci frank alapú jelzáloghiteleknél a fennálló tőke svájci frankban kifejezve közel 19 százalékkal csökkent volna stabil árfolyam mellett, míg a forinthitelnél csupán 11 százalékkal. Ugyanakkor a forint és svájci frank közötti árfolyamváltozás miatti átértékelődés hatására a fennálló tőketartozás forintban kifejezve - a tőketörlesztések ellenére is - jelenleg 30 százalékkal nagyobb, mint az eredeti felvett hitelösszeg - olvasható a jegybanki vezetők cikkében.
A cikkben közölt táblázat szerint 2013 június végén a hazai bankrendszer devizaalapú jelzáloghitel-állománya összesen 3525 milliárd forintra rúgott, 501 ezer szerződés révén. Ebből lakáscélú jelzáloghitel 1828 milliárd forint volt, 222 ezer megkötött szerződés révén. A szabad felhasználású jelzáloghitelek összege 1697 milliárd forintot tett ki, 279 ezer szerződés révén.
A nem teljesítő hitelek a teljes állományhoz viszonyítva idén június végén már 21 százalékot tettek ki, abszolút számban kifejezve 731 milliárd forintot értek el. Ennek többsége - 437 milliárd forint - szabad felhasználású jelzáloghitel volt, ami a teljes állomány 26 százaléka, míg a lakáscélú nem teljesítő kölcsönök összege 294 milliárd forintot ért el, a teljes állomány 16 százalékát.