Все законные способы рассчитаться с кредитами и советы заемщикам

Все добросовестные заемщики, оформляя банковские кредиты, уверены, что смогут вовремя расплатиться. Однако, так бывает не всегда. То кризис очередной случится, то фирма закроется, то непредвиденные расходы возникнут. И может появиться задолженность, что весьма неприятно.

Расскажем, какими законными способами можно воспользоваться, чтобы расплатиться по кредиту в случае затруднительной финансовой ситуации. Также дадим советы заемщикам, которые не хотят попасть в долговую яму.

Законные способы рассчитаться с кредитом

Специалисты в финансовой сфере выделяют всего пять способов законно рассчитаться с кредитом банка, если возникли денежные затруднения:

1. Изыскать внутренние резервы. Можно пойти двумя путями. Во-первых, найти возможность подработать. Зачастую даже несколько тысяч рублей способны исправить ситуацию и помочь вовремя отдать долг. Глава семейства, если есть машина, может, например, подрабатывать таксистом по выходным. Супруга — начать продавать хенд-мэйд изделия, подрабатывать в интернете. Возможностей на самом деле много. Во-вторых, можно пересмотреть семейный бюджет и начать экономить. Например, отказаться пока от походов в рестораны, готовить самостоятельно, не поехать отдыхать на выходные за город, скромно отметить День Рождения и так далее. Как вариант, можно и подрабатывать, и экономить одновременно, чтобы наверняка найти деньги на погашение кредита.
2. Рефинансирование задолженности. Как это сделать, наш портал подробно писал. Главное — найти банк, который предлагает более выгодные условия, чем те, что есть у вас сейчас. Рефинансирование позволяет объединить несколько мелких кредитов, снизить ставку, уменьшить размеры переплаты и ежемесячных платежей.

3. Перезанять. Один из простых вариантов, но далеко не всегда он возможен. Идти в микрофинансовую организацию, чтобы занять денег на выплату банковского кредита, категорически не советуем! Там очень высокие проценты, точно переплатите и окажетесь в еще худшей ситуации. Остаются друзья и родственники, у которых можно попросить нужную сумму. Иногда есть возможность взять в долг на работе, чтобы потом высчитывали из заработной платы, но не все предприятия готовы помогать своим работникам.
4. Погашать изначально больше, чем требуется. Это отличный вариант, чтобы побыстрее расплатиться с долгами и не переплатить из-за процентов. Вносить каждый месяц хотя бы на пару тысяч рублей больше, чем положено — через пару лет сможете сделать передышку или успеть отдать задолженность раньше планировавшегося срока, до того, как наступят тяжелые финансовые времена.
5. Объявить себя банкротом. Как это сделать физическому лицу, наш сайт тоже рассказывал. Процедура, конечно, достаточно сложная и продолжительная, потом не сможете взять новый кредит, есть много других нюансов. Зато с вас спишут долги, не придется больше сталкиваться с коллекторами, вы останетесь чисты перед законом.

Советы заемщикам

Чтобы не оказаться несостоятельным должником, от которого банк требует вернуть займ вместе с процентами, нужно придерживаться следующих рекомендаций финансовых экспертов:

1. Не брать кредит, если в этом нет острой необходимости. Специалисты уверены, что без ипотечного кредитования и автокредитов в самом деле не обойтись, ведь жилье и транспорт — самые дорогие и необходимые покупки. А вот нужен ли вам кредит на отпуск? Большой вопрос. И с ремонтом в ряде случаев можно повременить, и на новую кухню накопить самостоятельно за год. По потребительским кредитам самые высокие проценты, не забывайте об этом, раздумывая, не приобрести ли новую модель смартфона в долг.
2. Обязательно проводите предварительные подсчеты. Эксперты уверены, что сумма выплат по всем кредитам не должна превышать 30% общего дохода семьи. В противном случае будет очень сложно спокойно делать ежемесячные выплаты, намного выше риск стать несостоятельным должником. Если у вас уже есть кредит, по которому, например, нужно каждый месяц отдавать по 15 тысяч рублей, подсчитайте, какой чистый доход у вас остается. Если всего 5 тысяч рублей — больше вы по новому кредиту платить не сможете.
3. Обязательно делать накопления. Резервный фонд всегда поможет справиться с финансовыми трудностями, расплатиться с долгами, пока идут поиски новой работы, например. Откладывать «на черный день» целесообразно не менее 10% ежемесячного дохода семьи, считают эксперты.
4. Не брать кредит, чтобы погасить предыдущий. Это верный способ еще глубже «нырнуть» в долговую яму, из которой потом без рефинансирования и помощи извне выбраться будет очень сложно.
5. Вести семейный бюджет, подсчитывать доходы и расходы, следить за ними. У вас должен быть финансовый план, не предполагающий крупных спонтанных покупок. Строгие расчеты и планирование расходов, многие из которых обязательны и повторяются из месяца в месяц, позволят вам грамотно распоряжаться доходами, не влезая в долги, в том числе перед банком.

Заключение

Способов законно вернуть кредит банку, если в семье финансовые трудности, не так уж много. Можно перезанять у родных и близких людей, найти возможность подрабатывать и экономить, обратиться за услугой рефинансирования, изначально погашать больше необходимой суммы, в конце концов — объявить себя банкротом.

Но лучше всего или отказаться от кредита вовсе, или точно знать, что на случай финансовых сложностей у вас резервный фонд.