Если заемщика не устраивают условия кредитования по действующим договорам или он хотел бы изменить процентную ставку, можно переоформить свои долги. Рефинансирование пенсионерам предлагается на особых условиях. Банки охотно сотрудничают с людьми данной категории, если их возраст не превышает 70 лет. Проанализировав процентные ставки по перекредитованию, каждый клиент сможет решить для себя, актуальна ли для этого эта процедура или нет.
Рефинансирование ипотеки пенсионерам
Условия по рефинансированию напрямую зависят от вида кредитования. Финансовые организации разрешают объединять в один займ сразу несколько кредитов. Если речь идет об ипотеке, то каждый потенциальный клиент должен знать особенности процесса:
- Оформление занимает около месяца.
- Требуется вторичная оценка недвижимости.
- Можно снять обременение с кредитной собственности.
- Кредитуется не более 80% от стоимости жилплощади.
- Обращаться можно спустя полгода, после оформления ипотеки.
В сводной таблице прописаны самые низкие ставки по ипотечному перекредитованию на январь месяц 2021 года:
| Банки | % | Срок/лет | Сумма/руб. |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 7,9 | 30 | 7000000 |
| Альфа банк | От 7,99 | 30 | 50000000 |
| Росбанк | От 4,9 | 25 | 12000000 |
| ВТБ | 8 | 30 | 30000000 |
| Райффайзенбанк | От 7,99 | 7 | 20000000 |
Вывод. Лидер – Росбанк, который предлагает для людей пенсионного возраста льготное рефинансирование. По итогу ставка будет выше, чем 4,9% годовых, но все равно выгоднее, чем в других компаниях.
Рефинансирование для неработающих пенсионеров
Не каждый пенсионер может рассчитывать на переоформление ипотечного кредита. Заемщик должен соответствовать ряду требований:
- Возрастные ограничения до 65-67 лет на момент погашения долга. Исключение банк Уралсиб. Там принимают заявки на рефинансирование от пенсионеров, которым уже исполнилось 70 лет.
- Доход (пенсия) не менее 10000 руб. в месяц. Будет преимуществом, если человек получает деньги в банке, где оформляется или имеет там открытый вклад.
- Наличие российского гражданства.
- Иногда требуется поручительство или залоговое имущество. Наличие таких финансовых гарантий может позволить отказаться от оформления страхования жизни, что является негласной обязательной процедурой во многих банках.
- Список обязательных документов: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, выписка из ПФ.
Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение, можно предоставить дополнительные справки о доходах, если человек, например: подрабатывает, получает дополнительные выплаты или сдает жилье.
Рефинансирование потребительских кредитов пенсионерам
Получить одобрение на перекредитацию обычного кредита: целевого или нецелевого, намного проще. К таким договорам относятся кредитные карты, денежные займы или оформление кредита. Требования аналогичные, но если сумма менее 300000 рублей, то для оформления не потребуется поручителей, достаточно будет паспорта и пенсионного удостоверения. Такой кредит предоставляют на более выгодных условиях в отдельных банковских организациях. Варианты:
| Банки | % | Срок/лет | Сумма/руб. |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 11,94 | 5 | 3000000 |
| Альфа банк | От 6,5 | 7 | 5000000 |
| Росбанк | От 7,9 | 7 | 3000000 |
| ВТБ | От 6,4 | 7 | 5000000 |
| Райффайзенбанк | От 7,99 | 5 | 2000000 |
По этому варианту рефинансирования, по фактической проверке процентных ставок, самые выгодные условия у ВТБ.
Есть возможность скорректировать ежемесячный платеж, срок и дату платежей.
Как оформить
Предварительная онлайн заявка заполняется на официальном портале финансового учреждения, которое выбрано заемщиком. Алгоритм действий:
- Зайти на ресурс.
- Выбрать вкладку «Рефинансирование».
- Выбрать вид кредита, который необходимо рефинансировать.
- Заполнить анкету: указать персональные сведения и контакты.
- Выбрать сумму и срок кредитования.
Предварительное решение будет принято в течение нескольких минут. Срок дальнейшей перекредитации зависит от вида долга. Потреб кредит можно переоформить за 2-3 дня (если сумма небольшая), на автокредит уйдет неделя, а по ипотеке минимальный период – 22 дня.
Плюсы и минусы
Прежде чем взять новые обязательства, стоит рассмотреть преимущества и недостатки процесса:
Кредитор может оформить кредитную карту на любые цели и закрыть действующие задолженности. Эта процедура займет гораздо меньше времени и не уступает в выгоде по процентам.
Какие банки рефинансируют
| Ссылка на страницу подачи заявки на РЕФИНАНСИРОВАНИЕ | Годовая ставка | Срок | Сумма | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 7,99% | До 5 лет | До 2 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа Банк | От 6,5% | До 7 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | От 6,5% | До 7 лет | 50 тр.- 3 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | От 6,4% | До 7 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | От 6,5% | До 10 лет | До 1,6 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| МТС Банк | От 6,9% | До 5 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ТрансКапиталБанк | От 6,99% | До 20 лет | До 1,6 млн. р. | ⭐⭐⭐☆☆ |
| МеталлинвестБанк | От 6,8% | До 5 лет | 50 тр.- 2 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ПСБ | От 5,5% | До 7 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Показатели народного рейтинга и анализ финансовой стабильности банков, которые предоставляют
Показатели народного рейтинга свидетельствуют о том, что большинство пенсионеров отдают предпочтение Сбербанку. Дело в том, что 80% лиц пожилого возраста получают пенсию в этом банке, поэтому им удобнее обслуживаться в одной и той де организации по всем финансовым аспектам.
Причины отказа
Несмотря на то, что пенсионеры считаются самыми надежными кредиторами, многие клиенты получают отказ в рефинансировании. Это связано с тем, что:
- пенсионеру уже исполнилось 67 лет (в большинстве организаций это крайний показатель, особенно, если подписывается договор на длительный срок);
- плохая кредитная история или присутствуют просрочки по действующим кредитным продуктам;
- небольшая пенсия, отсутствие залогового имущества;
- предоставлены не все документы для оформления или слишком много открытых договором;
- есть открытые судебные дела, штрафы за неуплату налогов или других государственных взносов.
Перекредитация не предоставляется владельцам бизнеса. Если пенсионеру пришел отказ, следует обратить внимание на данные, которые указывались в анкете. Возможно, они не соответствуют требованиям банка. Пенсии в России небольшие, поэтому наличие иждивенцев на попечении у заемщика, которых нужно обеспечивать, также могут стать отрицательным фактором.
Нередки случаи, когда кредитная организация требует пройти медицинское обследование, чтобы была гарантия того, что у человека отсутствуют серьезные заболевания. Например, инвалидам легче получить кредитку, чем заниматься рефинансированием.
Отзывы
Александра, 34 года, г. Краснодар
Моя мама получает пенсию в Сбербанке, имеет там открытый вклад и инвестиционный счет. Она рефинансировала в этом банке две кредитные карты: МТС и Тинькофф со страхованием жизни под 11,9%. Вполне приемлемо, если по кредитным картам ставка была 23%.
Читайте далее:Ольга, 67 лет, г. Ессентуки
Мне везде приходит отказ. Дело в том, что когда я оформляла ипотеку, у меня еще не было инвалидности, а теперь она есть и поэтому мне не дают возможность рефинансировать имеющиеся долги. Попробую обратиться в свой же банк за реструктуризацией, потому что из-за проблем со здоровьем значительная часть пенсии уходит на лечение.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Замечательно, что попалась на глаза ваша статья. Заинтересовались с бабулей по поводу рефинансирования ипотеки. Пошли в банк. И правда, одобрили заявку моей бабушки. Теперь нам намного проще будет выплачивать оставшуюся сумму. Как хорошо, что есть откуда почерпнуть важные сведения!Вам нравится комментарий?
Недавно возник вопрос о перекредитовании у моего отца. В свое время воспользовались кредитом на лечение по хорошим процентным ставкам, но, со временем стало тяжело выплачивать кредит, так как ставки возросли. Благодаря вашей информации обратились в банк по поводу рефинансирования и решили проблему. Здорово что нашли ваш сайт.Вам нравится комментарий?