Войти

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

Особенности ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это такой счет, с которым вы можете начать вкладывать в ценные бумаги, реальный бизнес и другие биржевые инструменты. Особенность и преимущество ИИС в том, что он позволяет получать от государства льготы по налогам.

Особенность ИИС

Иначе говоря, индивидуальный инвестиционный счет дает возможность торговать на бирже, как с обычным брокерским счетом — покупать и продавать валюту, акции, фонды, облигации.

Уникальность ИИС

При этом по условиям государственной программы вам неизбежно будет доступен налоговый вычет. Благодаря этим льготам можно сэкономить на взносах НДФЛ или не уплачивать налог на полученные доходы. Подробнее о том, как оформить вычет. 

Важно помнить! В любых инвестиционных операциях есть определенная доля риска. Учитывайте это при выстраивании стратегии инвестирования: никогда не вкладывайте последние или заемные деньги. Также не стоит открывать ИИС, если вы не готовы положить деньги на счет и не снимать их в течение трех лет

Как открыть ИИС

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, вы можете обратиться к брокеру или доверительному управляющему.

Брокеры

Это некие посредники, которые помогают совершать операции на фондовом рынке за определенный процент. Сделка с брокером не мешает вам самостоятельно торговать на бирже в приложении или с помощью терминала. Даже так: брокеры не делают всю работу за вас — не решают, куда инвестировать и что продавать. Они лишь контролируют, верные ли инструменты вы используете и подходят ли они для работы с учетом имеющихся у вас знаний.

Как открыть ИИС

Доверительное управление

Этот вид сотрудничества подразумевает фактически полную передачу контроля над финансами стороннему лицу (управляющему). То есть вы ему буквально доверяете управление своими активами, а сами можете не вникать во все тонкости инвестирования. Но свобода управляющего, само собой, ограничена условиями договора.

В этой роли как правило выступают банки. Так что в большинстве случаев подать заявку на открытие ИИС можно на сайте или мобильном приложении вашего банка, даже без посещения офиса.

Есть важное условие: чтобы вести деятельность в качестве брокера или управляющего у банка должна быть соответствующая лицензия. Подробнее об этом читайте ниже.

Что нужно для оформления ИИС

Для оформления индивидуального инвестиционного счета вам понадобятся следующие документы:

  1. Паспортные данные (либо скан/фото паспорта)
  2. СНИЛС
  3. ИНН

Открыть ИИС имеет право каждый совершеннолетний гражданин России. Кроме того, важно быть в статусе налогового резидента РФ и находиться в стране как минимум 183 дня. Если хоть одно из этих условий не соблюдено, открыть счет не получится.

В каком банке можно открыть ИИС

Как было сказано выше, открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в любом банке с лицензией брокера или управляющего. Сделать это можно онлайн за несколько минут.

Чтобы было проще выбрать, изучите условия, которые предлагают банки, оцените интерфейс и функционал приложений и подберите наиболее комфортный для вас.

Главное, помнить — ИИС может быть только один. Если захотели открыть счет во втором банке, то в первом его придется закрыть.

В каком банке открыть ИИС

Далее приведем популярные банки, в которых доступна эта опция. Выбор же остается за вами.

Как открыть ИИС в Сбербанк

Открыть счет можно прямо в Сбербанк Онлайн. Помимо удобства, это еще и дает небольшую выгоду: можно сэкономить 1%. Минимальная сумма для старта — 1000 рублей.

Сбер предлагает вам выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Отличаются они друг от друга доходностью и, соответственно, уровнем риска. Подробнее с условиями предложений можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Как открыть ИИС в Сбербанк

Как открыть ИИС в Тинькофф

Для открытия счета в Тинькофф банке нужно заполнить небольшую анкету на их сайте и в конце подтвердить свое согласие с помощью кода, который вам вышлют SMS-кой. После обработки данных в течение дня вы получите подтверждение по SMS и на электронный ящик. При необходимости курьер Тинькофф вам доставит карту банка. С ней можно зачислять средства на ИИС в любое время и без комиссии.

В Тинькофф, как и в Сбере, есть на выбор готовые стратегии. Кроме того, в приложении и на сайте банка начинающим инвесторам помогает робот-советник. Там же можно пройти бесплатный курс по основам инвестирования.

Как открыть ИИС в Тинькофф

Как открыть ИИС в ВТБ

В ВТБ система чуть сложнее, если вы не клиент банка. В таком случае вам нужно:

  • пройти верификацию на сайте Госуслуг,
  • сделать фото и записать свой голос,
  • заполнить форму с данными и создать логин для регистрации в ВТБ Онлайн,
  • подтвердить подписание документов и войти в приложение.

Если учетки с биометрией на Госуслугах у вас нет, нужно подъехать в офис ВТБ, с собой взять паспорт.

Для клиентов ВТБ все просто: заходите в систему и заполняете анкету. Попробовать открыть счет и узнать подробности можно на сайте ВТБ.

Как открыть ИИС в ВТБ

Как открыть ИИС в Альфа банк

Альфа банк не отстает от коллег и также дает возможность открыть ИИС онлайн за считанные минуты. Если вы клиент Альфы, нужно сделать несколько простых шагов:

  • заполнить анкету с указанием ФИО и номера телефона
  • подписать документы кодом из смс-сообщения
  • пополнить счет и начать инвестировать

Тем, кто не пользуется услугами Альфа банка, тоже легко открыть ИИС — заполнить ту же самую форму, получить карту и установить мобильное приложение

Как открыть ИИС в Альфа банк

Какой тип ИИС выбрать

Индивидуальный инвестиционный счет бывает двух типов в зависимости от налогового вычета — на взнос или на доход.

Необходимо выбрать один из них, одновременно оба работать не могут.

Удобно, что не нужно сразу же определяться с типом вычета. Вы можете начать инвестировать, посмотреть, как у вас идут дела и выбрать наиболее подходящий и выгодный для вас вариант при закрытии счета. А именно, через 3 года, когда будете подавать документы в налоговую на получение льготы.

Вычет на взнос на ИИС (тип А)

Это льгота, которую вы получаете за то, что внесли средства на свой ИИС. Налоговый вычет составляет 13% от вложенной суммы. То есть максимально можно внести 400 000 рублей в год, а вернуть 52 тысячи рублей.

Этот тип рекомендуется новичкам, поскольку начинающие инвесторы не могут быть уверены в доходах, а тут вычет будет в любом случае гарантирован.

Чтобы рассчитывать на такой вычет, у вас должен быть официальный доход, с которого вы платите НДФЛ (налог на доход физических лиц). Для этого нужно в конце каждого года заполнять и предоставлять налоговой службе декларацию 3-НДФЛ.

Вычет на взнос выдается и разом при закрытии ИИС, и частями каждый год. Так что при желании можно не дожидаться трех лет и оформить вычет, как только закончится налоговый период, то есть уже через год после внесения средств на счет.

Если вам по какой-то причине понадобится снять деньги и закрыть счет раньше срока, то в таком случае нужно будет оплатить НДФЛ, а также вернуть вычет.

Вычет на взнос на ИИС (тип А)

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Этот тип предусматривает вычет с полученного от инвестиций дохода. Иначе говоря, выбрав такой вариант, вы не платите налог с заработанных денег. А при закрытии счета не нужно платить НДФЛ. И в данном случае официальный доход иметь необязательно.

Принципиальное различие в том, что этот вычет можно получить только по истечении трех лет. Решите закрыть ИИС раньше — надо будет заплатить налог за доход, который успели получить.


Максимальная сумма для расчёта налогового вычета на взнос в год - 400 000 рублей. Соответственно, лимит на получение льготы - 13% от этой суммы - т. е. 52 000 рублей.

Если у вас нет дохода, с которого удерживается налог (то есть официальная зарплата), то этот вариант вам подходит.

Для получения вычета на доход нужно предоставить своему управляющему или брокеру документ из налоговой, подтверждающий, что это ваш единственный ИИС и вычета на взнос по нему у вас нет.

Плюсы и минусы ИИС

Как и у любого инвестиционного инструмента, у ИИС есть свои плюсы и минусы. Заметим, что они могут восприниматься по-своему разными инвесторами: что одному хорошо, для другого может быть недостатком.

Преимущества

  • Гарантированные льготы по налогам;
  • Зачастую доходность выше, по сравнению с другими видами счетов (например, в банках);
  • Нет ограничений по инвестированию — покупайте любые активы: валюту, акции, паи в фондах и т.д.;
  • Возможность менять брокера или управляющего.
Плюсы и минусы ИСС

Недостатки:

  • Если закрыть счет или вывести деньги до прошествия трех лет, налоговый вычет получить нельзя;
  • Максимально в год можно внести 400 000 рублей, соответственно, лимит на вычет ограничен 52 000 рублей;
  • У одного физического лица может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет;
  • Нельзя вкладывать в ценные бумаги на иностранных биржах (только Московская и Санкт-Петербургская).

Кому подойдет ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет подходит для открытия любому инвестору. Но еще раз отметим, что тип А (с вычетом на взнос) будет лучше для начинающих и тех, у кого есть официальный доход, облагаемый НДФЛ. То есть для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и пенсионеров такой способ инвестирования не подойдет.

ИИС типа Б (с вычетом на доход) выгоднее оформить опытным инвесторам, кто с большей вероятностью сможет заработать на торгах более 52 тысяч рублей, а также не получающим белой зарплаты.

В чем отличие ИИС от Брокерского счета

Гарантия получения дохода

Главное, чем отличается индивидуальный инвестиционный счет от брокерского, это гарантия получения дохода. Если не выйдет удачных сделок на бирже, то налоговый вычет в любом случае будет с вами. Такими льготами государство мотивирует граждан активнее инвестировать.

Налоги

Также разница между ними во времени уплаты налога. За пользование брокерским счетом необходимо каждый год оплачивать НДФЛ, тогда как ИИС дает право погасить налог спустя три года. Последний вариант удобнее, так как средства, которые идут на уплату налога, могут принести дополнительную прибыль, если их инвестировать.

Отличие ИИС от брокерского счета

Количество открытых счетов

Еще одно различие в том, что индивидуальный инвестиционный счет вы можете открыть только один, в то время как у брокерского таких ограничений нет.

Вывод денег

Кроме прочего, существенная разница в возможностях вывода денег. С ИИС снять деньги со счета можно только при закрытии счета, то есть не раньше, чем через 3 года. Если сделать это раньше, то вы лишитесь льгот по налогам.

Как закрыть ИИС

Закрыть так же легко, как и открыть его. В мобильном приложении или на сайте вашего банка (управляющего) в настройках имеется соответствующая опция.

Предварительно нужно проверить, все ли сделки у вас закрыты, нет ли задолженностей.

В Тинькофф вам сразу же откроют новый брокерский счет, на который в течение месяца переведут ваши средства с ИИС. От вас нужно будет только подтвердить перевод с помощью кода по SMS. На этот период активы заблокируют, то есть временно их нельзя будет продать.

Альфа-банк предлагает аналогичные условия. Деньги переведут на текущий счет или дебетовую карту, а ценные бумаги на брокерский счет.

Если у вас ИИС открыт в Сбербанке или ВТБ, для его закрытия нужно позвонить на горячую линию банка, либо обратиться в офис, где есть брокерское обслуживание.

Еще раз напомним, что закрыть индивидуальный инвестиционный счет раньше срока технически можно, но тогда вы останетесь без налогового вычета. А тот, что получили ранее, нужно будет вернуть

Как получить налоговый вычет по ИИС

Чтобы получить льготы по налогам, нужно обратиться в ФНС или к своему брокеру. Это можно сделать как онлайн в личном кабинете на сайте, так и придя в офис налоговой службы.

Вычет типа А

Если вам нужно оформить вычет типа А (на взнос), необходимо до конца апреля предоставить налоговой следующие документы:

  • договор об открытии счета с брокером или управляющим;
  • справку о доходах и налогах с работы (2-НДФЛ);
  • справку 3-НДФЛ;
  • квитанцию или другие справки, подтверждающие зачисление средств на счет;
  • заявление на налоговый вычет;
  • реквизиты счета для перевода денег.

Обработка данных и ответ из ФНС приходит в течение трех месяцев, плюс еще около месяца нужно для перевода средств на ваш счет.

Как получить налоговый вычет по ИИС

Некоторые банки, например Сбер, готовы за вас собрать все необходимые документы и подать в налоговую. С условиями предложения подробнее можно ознакомиться на сайте вашего брокера.

Вычет типа Б

Вычет типа Б можно просто запросить у обслуживающего ваш счет банка. Для этого понадобится предоставить справку из ФНС, подтверждающую, что вы не получали вычет типа А и не заводили еще один ИИС. Если все в порядке — при закрытии счета брокер не будет взимать налог на полученные доходы со сделок.

Другой вариант получения вычета на доход — обратиться в налоговую. Для этого понадобятся:

  • справка 3-НДФЛ, в которой рассчитана сумма для вычета;
  • заявление на налоговый вычет;
  • документы с подтверждением того, что вы можете претендовать на льготу (отчеты банка о совершенных по ИИС транзакциях);
  • реквизиты счета для перевода денег.

Если выбрали этот способ, будьте готовы, что процесс затянется. Поскольку сначала банк спишет с вас налог, потом ФНС изучит документацию и вернет вам эту сумму обратно.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет — удобный инструмент для биржевых сделок. В нем есть весомые преимущества в виде налогового вычета, который дает гарантированный доход. Но как и везде, есть свои ограничения (например, на вывод денег до закрытия счета). ИИС подойдет любому инвестору: и новичку, и опытному. Если выбрать подходящий тип вычета и грамотно совершать сделки, можно выйти на хороший доход.

Оцените статью
19
Полезно
1
Интересно
0
Средне
0
Плохо

Смотрите также

Показатели оценки инвестиционного проекта

Показатели оценки инвестиционного проекта

По каким основным показателям оценивают инвестиционные проекты и как их рассчитывать?
ПАММ счета

ПАММ счета

Статья в процессе написания
Инвестиционная Группа Intigr

Инвестиционная Группа Intigr

Международная Инвестиционная Группа "Intigr" - одна из наиболее динамично развивающихся инвестиционных компаний в России. "Intigr" входит в состав международной инвестиционной группы "IIG Intigr", ...
Что такое ПАММ-счета?

Что такое ПАММ-счета?

Все говорят, что ПАММ-счета – это развод и ненадежный инвестиционный инструмент? Рассказываем всё, что нужно знать о ПАММ-счетах. Отвечаем на вопросы, которыми вы давно задавались.

Комментарии •10

Ярослав
21 декабря 2022, 15:21 Пожаловаться

Можно ли закрыть ИИС, а вывести с него не рубли, а купленные на бирже доллары?

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Владимир
23 декабря 2022, 19:21 Пожаловаться

Как правильно высчитать доходность по ИИС?

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Денис
25 декабря 2022, 10:07 Пожаловаться

Я повелся на рекламу, открыл ИИС для получения вычета по типу А, положил туда 400 000р - а потом сел и посчитал....
400+400+400=1200000.
Вот с 1,2 млн. руб. - 156т.р. это доход не за год, а за 3. Следовательно и процент годовой не 13%, а 13/3...
Такой процент можно не напрягаясь получать на банковском вкладе.

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Шамиль
27 декабря 2022, 19:03 Пожаловаться

Смысла положить деньги на ИИС и просто хранить - нет. Этим вы в банке как раз и можете заниматься. Счет именно инвестиционный. Задуман для привлечения тех, кто инвестирует или собирается заниматься инвестированием (добавлю - долгосрочно). Вот тогда выгода очевидна - кроме прибыли от перепродаж и от дивидендов получите тот самый вычет бонусом.

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Владимир
9 января 2023, 10:34 Пожаловаться

На данный момент средний банковский вклад 5,5-6%, а если на ИИС купить облигации с доходностью 8-8,5% (надежные компании, стабильный рейтинг) + 4,33% (13% от первого года делим на 3 года, через которые ИИС можно закрыть), то получается доходность больше 12% годовых, что существенно выше текущих 5,5-6% в банках. Если же пойти по более рискованному пути, то доходность на ИИС может быть существенно выше 20% годовых

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Марат
23 января 2023, 18:10 Пожаловаться

Пытался открывать для накоплений, не удобно. В случае, если понадобились срочно деньги - тут в пролёте. Придётся кредит брать при наличии своих средств. Вывод до месяца. Жду вывода в ВТБ 17 календарных дней. Пока безрезультатно. Чувствую себя рядом с банком как Иван Поддубный. Деньги есть, но их нет. Никто не пишет про ИИС и вывод средств. Как мышеловка. Пополнить счёт за один день, а вывести месяц. Это делает данный инструмент менее привлекательным

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Александр
14 февраля 2023, 14:17 Пожаловаться

Денег нет на ваши инвестиции

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Жора
1 марта 2023, 14:59 Пожаловаться

Бросайте пить , курить и они появятся))

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Нина
16 марта 2023, 13:01 Пожаловаться

Ждать 3 года, чтобы вернуть 400к.. Ну такая себе история. Лучше готовый бизнес купить или франшизу вон

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Елизавета

зато 400 вы точно вернете, а не потеряете

Сообщение удалено

Нравится • 0
0
Не нравится • 0

Ответить

Пожаловаться на комментарий